Apakah sahabat ingin melunasi utang tapi tidak punya uang? Agar dapat membayar utang yang menumpuk, pengamatan terhadap cash flow pribadi penting untuk dilakukan.
Pembayaran utang perlu dijadikan prioritas utama agar tidak memunculkan masalah serius yang dapat berujung pada kebangkrutan.
Utang yang menumpuk perlu dibayar satu per satu dan sesuai ketentuan yang telah disepakati dengan debitur.
Bagi sahabat yang ingin melunasi utang tapi tidak punya uang, simak informasi di bawah ini.
Ingin Melunasi Utang Tapi Tidak Punya Uang?
Perlu diketahui bahwa utang dibagi menjadi dua, yaitu bijak dan tidak bijak . Utang bijak adalah yang digunakan untuk investasi, sedangkan yang tidak bijak digunakan untuk hal-hal konsumtif.
Utang yang menjadi prioritas untuk dilunasi adalah yang tidak menghasilkan keuntungan, yaitu utang konsumtif . Beberapa contoh utang yang tidak bijak di sini adalah kredit dan paylater yang belum terbayar.
Jika ingin melunasi utang tapi tidak punya uang, maka prioritas utama adalah mengumpulkan uang untuk membayar utang terlebih dahulu.
Langkah tercepat adalah menjual barang-barang berharga agar bisa mendapatkan dana yang dibutuhkan untuk membayar utang.
Di sisi lain, gadai emas atau barang berharga lainnya juga bisa menjadi pilihan apabila tidak ingin menjual barang tersebut. Pinjaman dana bisa didapatkan dan utang konsumtif bisa dilunasi.
Jika memilih opsi gadai, maka sebaiknya ada pemasukan tambahan yang masuk ke kantong. Di samping pekerjaan utama, sahabat bisa menekuni side hustle berdasarkan skill yang dimiliki.
Sebagai contoh, sahabat bisa menjadi penulis konten lepas atau freelance content writer untuk mendapatkan pemasukan tambahan.
Metode Melunasi Utang
Utang yang tidak lekas dilunasi dapat memunculkan masalah keuangan. Jika ingin melunasi utang tapi tidak punya uang, maka diperlukan metode yang tepat melakukannya.
Terdapat dua metode pembayaran utang yang menumpuk, yaitu, debt snowball dan debt avalanche.
Debt snowball adalah metode membayar utang berdasarkan nominalnya. Semakin besar nilai utang, maka semakin cepat utang tersebut harus dilunasi.
Adapun debt avalanche mengatur pembayaran utang berdasarkan nilai suku bunga per bulannya. Proses pelunasan dilakukan bersamaan dengan jumlah pembayaran minimum.
Bagi yang ingin melunasi utang tapi tidak punya uang, catat dulu penjabaran singkat seputar debt snowball dan debt avalanche berikut:
Debt Snowball
Pembayaran utang dengan metode debt snowball cocok untuk debitur yang memiliki utang dengan bunga kecil dan pemasukan yang tidak tetap.
Jika masih dalam tahap awal melunasi utang dan memiliki keinginan kuat untuk melunasinya, maka metode ini cocok diterapkan.
Debt Avalanche
Di sisi lain, debt avalanche bisa diterapkan untuk debitur yang bisa memiliki bunga bernilai tinggi dengan penghasilan tetap per bulan.
Metode debt avalanche cocok digunakan untuk debitur yang sudah yakin dapat melunasi utang dan disiplin dalam melakukan pembayaran.
Baca juga: 7 Cara Melunasi Utang dengan Cepat yang Perlu Diketahui
Cara Melunasi Utang yang Menumpuk
Dari metode yang disebutkan di atas, bisa didapatkan gambaran tentang apa saja yang perlu dilakukan untuk melunasi utang yang menumpuk.
Adapun cara melunasi utang yang menumpuk bisa dilakukan dengan menerapkan beberapa hal berikut:
1. Mengurutkan Utang Sesuai Urgensi
Langkah pertama yang perlu dilakukan jika ingin melunasi utang tapi tidak punya uang adalah mengurutkan utang sesuai urgensi.
Masing-masing utang memiliki nominal dan periode jatuh tempo masing-masing. Untuk itulah, diperlukan pengurutan yang sesuai dengan kebutuhan paling mendesak terlebih dahulu.
2. Membayar Utang Berdasarkan Urutan yang Dibuat
Jika sudah mengurutkan utang sesuai dengan urgensi, langkah berikutnya adalah membayar utang berdasarkan urutan.
Tahapan ini lebih tepat digunakan dalam metode debt snowball. Adapun metode debt avalanche juga bisa menerapkan hal yang sama, namun dalam jumlah sedikit di berbagai sisi.
Terlepas dari metode yang digunakan, utang yang paling dekat jatuh temponya dan besar nominalnya perlu diprioritaskan terlebih dahulu.
3. Mencari Pendapatan Tambahan
Salah satu tips melunasi utang adalah mencari sumber pendapatan tambahan. Jika memiliki keahlian lain, maka side hustle bisa menjadi pilihan tepat untuk menambah pendapatan.
Adapun cara lain yang bisa dicoba adalah mengambil keuntungan investasi untuk membayar kebutuhan pinjaman atau utang. Setelah utang terbayar, investasi bisa dilanjutkan kembali.
4. Mengurangi Pengeluaran
Gaya hidup hemat bisa membantu melunasi utang serta membuat sahabat terhindar dari utang itu sendiri nantinya.
Sisa uang dari pengeluaran yang tidak seberapa seharusnya bisa dijadikan tabungan yang dapat membantu pelunasan utang secara rutin.
5. Membayar Utang Sebelum Jatuh Tempo
Agar tidak terkena bunga yang lebih tinggi, sebaiknya utang dibayar sebelum jatuh tempo. Inilah mengapa pembayaran utang perlu dilakukan berdasarkan urgensi.
Dana darurat untuk pembayaran utang ini bisa didapatkan dengan menjual atau menggadaikan barang berharga di lembaga pergadaian resmi.
Adanya dana cepat bisa membantu pelunasan utang sebelum jatuh tempo dan menghindarkan debitur dari bunga pinjaman yang lebih tinggi.
Itulah beberapa cara untuk melunasi utang yang menumpuk. Jadi, sahabat yang ingin melunasi utang tapi tidak punya uang tetap bisa mengelola keuangan sesuai kebutuhan.
Selama melunasi utang, sebaiknya biaya pengeluaran ditekan dulu. Apabila tidak ada kebutuhan mendesak, maka sebaiknya uang disimpan untuk melunasi utang.
Ada cara meminjam uang yang bijak, yaitu dengan cara gadai. Gadai adalah memanfaatkan aset yang dimiliki untuk memenuhi kebutuhan darurat. sahabat bisa menggadaikan emas, baik itu berupa perhiasan, batangan, maupun koin, ke Pegadaian.
Gadai Emas di Pegadaian dapat memberikan dana pinjaman mulai dari Rp50 ribu hingga di atas Rp20 juta, yang pasti sesuai dengan nilai agunan yang sahabat miliki, sehingga gadai membuat sahabat meminjam uang secara bijak
Proses pengajuannya mudah dan pembayarannya dapat dicicil dengan perpanjangan sewaktu-waktu.
Emas yang digadaikan pun akan disimpan dengan aman dan diasuransikan oleh pihak Pegadaian.
Jadi, bijaklah dalam berutang guna memenuhi kebutuhan yang produktif dan sesuai kemampuan sehingga tidak berat saat melunasinya. Mari pilih gadai emas untuk mendapatkan dana darurat dengan mudah dan aman di Pegadaian!
Baca juga: Simak Cara Mengatur Keuangan Rumah Tangga Untuk Pasangan
klo punya akta jual beli rumah take over apakah bisa di gadaikan k.. dokumen tsb?
Hai Sinta Magdalena, Sahabat Pegadaian. Belum bisa ya Sahabat. Pegadaian hanya menerima gadai sertifikat berupa SHM/SHGB asli atas nama pribadi dari tanah atau rumah produktif seperti pertanian, perkebunan, peternakan, kontrakan, kost-kostan. Sebagai alternatif Sahabat dapat mengajukan dengan agunan antara lain sebagai berikut:
1. Emas perhiasan
2. Logam mulia
3. Berlian putih
4. Kendaraan beserta kelengkapannya
5. BPKB kendaraan
6. Tabungan Emas
7. Sertifikat tanah yang sudah SHM/SHGB dan atas nama pribadi/suami/istri
8. Elektronik : televisi LED, handphone, kamera, laptop, smartwatch, notebook dan tablet
9. Jam tangan dan tas bermerek
10. Invoice (pengajuan melalui https://digilend.pegadaian.co.id/)
11. Saham atau obligasi
12. Elektrik : (kulkas, blender, mixer dan oven (mengikuti kebijakan pihak cabang)
13. Alat-alat pertanian (mengikuti kebijakan pihak cabang)
14. Tanpa agunan (KUR Syariah), usaha minimal telah berjalan 6 bulan
15. Kain songket, gading, gamelan (hanya tersedia di beberapa cabang)
-Fafa
Kak, saya mau tanya saya punya hutang pinjol total 15 juta, kalau sya mau mengajukan pinjaman tanpa anggunan gimana kak, apa bisa?
Hai Herlina Ary Saputri, Sahabat Pegadaian. Kami informasikan bisa dilakukan apabila memiliki usaha yang sudah berjalan minimal selama 6 bulan dengan pengajuan KUR di Pegadaian. Nantinya akan dilakukan pengecekan terlebih dahulu menggunakan scoring pefindo dan dilakukan survei ke tempat tinggal serta tempat usaha. KUR Mikro dengan pinjaman maksimal Rp50.000.000 saat ini tidak tersedia namun bisa mengajukan KUR Super Mikro dengan maksimal pinjaman sebesar Rp10.000.000. Terkait pengajuan KUR Super Mikro silakan mengunjungi kantor cabang Pegadaian terdekat dengan persyaratan sebagai berikut:
1. Jangka waktu pembiayaan KUR Super Mikro adalah 12, 18, 24 dan 36 bulan untuk pembiayaan modal kerja atau investasi.
2. Mu’nah 0,098% per bulan (setara dengan 0,14% dari marhun bih atau pinjaman).
3. Calon rahin (nasabah) belum pernah menerima pembiayaan KUR atau pembiayaan program pemerintah lainnya.
4. Memiliki usaha telah berjalan minimal 6 bulan.
5. Lokasi usaha berada dalam radius jarak maksimal 5 km dari lokasi outlet pengajuan KUR Super Mikro.
Berikut untuk persyaratan dokumen yang diperlukan untuk pengajuan KUR Super Mikro di Pegadaian:
1. Fotokopi KTP (suami dan istri).
2. Fotokopi Kartu Keluarga.
3. Fotokopi surat nikah (jika sudah menikah).
4. Surat Keterangan Usaha (SKU) asli atau fotokopi SIUP.
5. Memiliki rumah tinggal tetap (dibuktikan dengan PBB atau SHM atau SHGB).
6. Surat keterangan domisili (jika alamat berbeda dengan KTP).
7. Fotokopi rekening listrik atau telepon.
-Elsa
Sya sedang terlilut utang,dan sya ingin melunasi nya
Hai Arjuna, Sahabat Pegadaian. Saat ini di Pegadaian terdapat beberapa jenis agunan yang dapat dilakukan gadai antara lain:
1. Emas perhiasan
2. Logam mulia
3. Berlian putih
4. Kendaraan beserta kelengkapannya
5. BPKB kendaraan
6. Tabungan Emas
7. Sertifikat tanah yang sudah SHM/SHGB dan atas nama pribadi/suami/istri
8. Elektronik : televisi LED, handphone, kamera, laptop, smartwatch, notebook dan tablet
9. Jam tangan dan tas bermerek
10. Invoice (pengajuan melalui https://digilend.pegadaian.co.id/)
11. Saham atau obligasi
12. Elektrik : (kulkas, blender, mixer dan oven (mengikuti kebijakan pihak cabang)
13. Alat-alat pertanian (mengikuti kebijakan pihak cabang)
14. Tanpa agunan (KUR Syariah), usaha minimal telah berjalan 6 bulan
15. Kain songket, gading, gamelan (hanya tersedia di beberapa cabang). -Isma
Hai admin yang baik. Saya mau bertanya. Saya punya Vario tahun 2011. Apakah bisa dibantu untuk melunasi utang saya di pinjol sekitar dua juta rupiah. Dan kalau bisa, untuk prosesnya seperti apa?
Hai Arif, Sahabat Pegadaian. Dapat kami informasikan apabila benar saat ini ingin dilakukan gadai dengan barang agunan kendaraan maka belum dapat dilakukan pengajuan gadai ya dikarenakan untuk dilakukan pengajuan gadai usia minimal kendaraan sepeda motor yakni maksimal 5 tahun terakhir dan mobil maksimal 10 tahun terakhir ya Sahabat.
Sebagai informasi tambahan untuk barang yang dapat dijadikan agunan di Pegadaian adalah sebagai berikut:
1. Emas perhiasan
2. Logam mulia
3. Berlian putih
4. Kendaraan beserta kelengkapannya
5. BPKB kendaraan
6. Tabungan Emas
7. Sertifikat tanah yang sudah SHM atau SHGB dan atas nama pribadi atau suami atau istri
8. Elektronik seperti Televisi LED, handphone, kamera, laptop, smartwatch, notebook dan tablet
9. Jam tangan dan tas bermerek
10. Invoice (pengajuan melalui https://digilend.pegadaian.co.id/)
11. Saham atau obligasi
12. Elektrik seperti kulkas, blender, mixer dan oven (mengikuti kebijakan pihak cabang)
13. Alat-alat pertanian (mengikuti kebijakan pihak cabang)
14. Tanpa agunan (KUR Syariah), usaha minimal telah berjalan 6 bulan
15. Kain songket, gading, gamelan (hanya tersedia di beberapa cabang).- Intan
saya memiliki tanah kebun di daerah yang berbeda dengan domisili, apakah bisa dijadikan sebagai agunan? tapi saya tidak memiliki usaha hanya sebagai pegawai swasta
Hai Azzam, Sahabat Pegadaian. Belum bisa mengajukan ya Sahabat. Untuk pengajuan gadai sertifikat wajib berprofesi sebagai pemilik usaha yang telah berjalan 1 tahun atau sebagai petani selama 2 tahun. Apabila saat ini berprofesi sebagai karyawan tetap dapat mengajukan namun juga wajib memiliki usaha. Sebagai informasi tambahan, dikarenakan terdapat proses survei syarat jarak antara lokasi rumah/tanah maupun tempat usaha maksimal 15 kilometer dari kantor cabang pengajuan. -Fafa
Bisa tidak klo’ kita mau gadaikn sertifikat tanah?
Hai Juniati, Sahabat Pegadaian. Bisa gadai sertifikat tanah produktif seperti Pertanian, Perkebunan, Peternakan, dan Tanah Kavling ya. Mohon dipastikan sudah SHM (Sertifikat Hak Milik) / SHGB (Sertifikat Hak Guna Bangunan) dan atas nama pribadi, berprofesi sebagai pengusaha mikro atau petani serta untuk ketentuan jarak maksimal pengajuan 15 km dari lokasi tanah. Perihal pengajuan gadai sertifikat bisa langsung mengunjungi kantor cabang Pegadaian terdekatnya. Semoga informasi ini dapat membantu. -Riri
Saya ingin mengajukan dana kur
Hai Nurhasanih, Sahabat Pegadaian. Terkait pengajuan KUR Syariah silakan bisa mengunjungi cabang Pegadaian terdekat maksimal 5 km dari lokasi usaha dan tempat tinggal ya. Mohon dipastikan Sahabat memiliki usaha produktif dengan pendapatan rutin harian, mingguan atau bulanan yang sudah berjalan minimal 6 bulan. Sebagai informasi saat ini Pegadaian terdapat KUR Super Mikro dan KUR Mikro. Untuk perbedaan dari segi nominal, besar pinjaman KUR Super Mikro adalah Rp1.000.000 hingga Rp10.000.000. Sedangkan untuk KUR Mikro Rp10.000.000 hingga Rp50.000.000 dan dipastikan sudah pernah menerima pembiayaan KUR Super Mikro dari Pegadaian. Semoga informasi ini membantu. -Riri
Semoga pengajuan sy bs d terima
Hai Jamilah, Sahabat Pegadaian. Terima kasih atas kepercayaan Sahabat kepada Pegadaian. Semoga pengajuan pembiayaannya dapat diterima dan semoga transaksinya selalu berjalan dengan lancar ya Sahabat. -Sita
Bpk,ibu saya usaha laundry satuan.saya ingin mengajukan pinjaman dipegadaian ,untuk pengembangan usaha.tapi yang saya miliki hanya bpkb mobil panther th 99 dan motor 2009 .apa bisa
Hai Agus Parwanto, Sahabat Pegadaian. Kami informasikan bisa diajukan gadai BPKB kendaraan mobil tahun 1999 karena sesuai ketentuan untuk usia kendaraan mobil maksimal 25 tahun terakhir. Kami informasikan juga bisa diajukan gadai BPKB kendaraan sepeda motor tahun 2009 karena sesuai ketentuan untuk usia kendaraan sepeda motor maksimal 15 tahun terakhir. Apabila sebagai pemilik usaha dipastikan sesuai ketentuan telah berjalan minimal 2 tahun dilengkapi dengan Surat Perizinan Usaha (SIUP/TDP/NIB/SKU). Silakan Sahabat dapat konfirmasi lebih lanjut atau pengajuan gadai karena nantinya akan dilakukan pengecekan terlebih dahulu oleh petugas. Pengajuan gadai BPKB kendaraan di cabang terdekat dengan dipastikan berjarak maksimal 15 km atau 1 jam perjalanan tempat usaha ya Sahabat. -Sita
Sy ingin melunasi utang pinjol dan nama sy sudah masuk bi cheking…sy punya bpkb motor fino tahun 2016 ..apakah pegadaian bisa membantu sy?
Hai Renypujiastuti, Sahabat Pegadaian. Kami informasikan bisa untuk gadai BPKB motor tahun 2016 dikarenakan untuk persyaratan maksimal usia kendaraan motor yaitu 15 tahun terakhir. Terkait dengan pengajuan gadai BPKB bisa bagi pemilik usaha atau karyawan serta atas nama pribadi, jika atas nama orang lain bisa apabila masih dalam satu Kartu Keluarga. Taksiran yang akan didapatkan maksimal 70% dari harga barang saat ini ya Sahabat. Pegadaian sudah diawasi oleh OJK dan bekerja sama dengan PT Pefindo untuk melakukan skoring uji kelayakan calon nasabah sebelum bertransaksi. Scoring Pefindo digunakan untuk melihat riwayat transaksi nasabah sebelumnya, sehingga akan menjadi pertimbangan untuk lolos atau tidaknya verifikasi gadai untuk pengajuan pinjaman. -Dina
Halo kak kalau mau gadai hp apakah hp nya di tinggal di pegadaian sedangkan ini hp satu satunya
Hai Nova, Sahabat Pegadaian. Kami informasikan untuk gadai handphone nantinya barang agunan handphone yang akan disimpan di Pegadaian ya Sahabat. Gadai handphone untuk tenor 30 hari dan penebusan bisa kapan saja, dapat dilakukan perpanjangan maksimal satu kali atau cicil 25% x uang pinjaman. Dana yang diterima nasabah dengan taksiran 75% – 90% dari HPS (Harga Pasar Setempat) nantinya untuk pinjaman mengikuti taksiran petugas cabang kami, namun akan dilakukan pengecekan barang agunannya terlebih dahulu. Informasi lain gadai handphone untuk biaya administrasi Rp2.000 – Rp125.000, sewa modal 0,15% per hari dan denda 0,15% per hari. Perihal gadai handphone silakan mendatangi kantor cabang Pegadaian terdekat dengan membawa KTP dan barang agunan beserta kelengkapan seperti kardus dan charger handphone ya Sahabat.
-Caca
Saya ingin ajukan pinjaman tanpa agunan ( KUR Syariah ) ,tp sy msh ada pinjaman di Bank,kira2 pengajuan saya bisa nggak ya?
Hai Lidya Susilowati, Sahabat Pegadaian. Kami informasikan terkait pengajuan pembiayaan KUR dapat dilakukan apabila saat ini memiliki tempat usaha atas nama pribadi, tempat tinggal atas nama pribadi, dan belum memiliki pembiayaan KUR pada lembaga keuangan atau perbankan lain ya Sahabat. Namun mohon dipastikan untuk pinjaman pada lembaga keuangan lain yang dimiliki saat ini bukan KUR ya Sahabat. Nantinya tetap dapat mengajukan KUR di Pegadaian apabila terdapat kolektibilitas lancar. -Aleta
Saya punya utang di awan tunai 35juta
Karna usaha dagang sembako saya bangkrut
Nggak bisa bayar dan nggak ada kerjaan karna saya tidak punya ijazah
Nyari kerjaan sulit sekali dan tidak punya apa apa untuk digadaikan yg bikin pusing saya ditelepon kapan setor
Hai Akim, Sahabat Pegadaian. Kami turut prihatin, namun mohon maaf jika yang dimaksud ingin melakukan pengajuan pinjaman tanpa agunan / KUR Syariah di Pegadaian maka perihal tersebut belum dapat dilakukan ya. Dikarenakan ketentuan pengajuan KUR Syariah, baik KUR Super Mikro (besar pinjaman Rp1.000.000 hingga Rp10.000.000) atau KUR Mikro (Rp10.000.000 hingga Rp50.000.000) mohon dipastikan telah memiliki usaha produktif dengan pendapatan rutin harian, mingguan atau bulanan yang telah berjalan minimal 6 bulan. -Riri
Mau bayar hutang pinjol tapi ga ada jaminan yang dipunya
Hai Nono, Sahabat Pegadaian. Kami informasikan Pegadaian terdapat pembiayaan tanpa agunan / KUR Syariah ya. Untuk saat ini Pegadaian terdapat KUR Super Mikro dan KUR Mikro. Perbedaan dari segi nominal yaitu besar pinjaman KUR Super Mikro adalah Rp1.000.000 hingga Rp10.000.000. Sedangkan untuk KUR Mikro Rp10.000.000 hingga Rp50.000.000 dan dipastikan sudah pernah menerima pembiayaan KUR Super Mikro baik dari Pegadaian maupun lembaga lainnya. Mohon dipastikan memiliki usaha produktif dengan pendapatan rutin harian, mingguan atau bulanan yang telah berjalan minimal 6 bulan. Semoga informasi ini membantu. -Riri
Saya buruh uang 2500.000 untuk bayar hutang
Hai Rimal Susanto, Sahabat Pegadaian. Apabila yang dimaksud oleh Sahabat adalah ingin mengajukan pembiayaan atau gadai misalnya gadai dengan agunan emas. Terkait nominal pinjaman hanya bisa dikonfirmasi setelah dilakukan penaksiran oleh petugas di cabang Pegadaian, maksimal 93% dari harga taksiran barang agunan emas. Silakan ke cabang Pegadaian terdekat dengan membawa KTP serta kelengkapannya satu diantaranya surat bukti pembelian jika ada. Semoga semuanya berjalan dengan lancar Sahabat. -Sita
Kalau kita mau gadai tapi kita tidak memiliki brang yang akan di gadaikan bagaimana
Hai Deudeu Lisnawati, Sahabat Pegadaian. Kami informasikan saat ini Pegadaian terdapat pembiayaan tanpa agunan ya atau pembiayaan KUR Syariah. Untuk saat ini Pegadaian terdapat KUR Super Mikro dan KUR Mikro. Perbedaan dari segi nominal, besar pinjaman KUR Super Mikro adalah Rp1.000.000 hingga Rp10.000.000. Sedangkan untuk KUR Mikro Rp10.000.000 hingga Rp50.000.000 dan dipastikan sudah pernah menerima pembiayaan KUR Super Mikro baik dari Pegadaian maupun lembaga lainnya. -Riri
Apa yang bisa saya gadaikan
Hai Mustika Nurhidayah, Sahabat Pegadaian. Dengan senang hati kami bantu informasikan, untuk barang yang dapat dijadikan agunan di Pegadaian adalah sebagai berikut:
1. Emas perhiasan
2. Logam mulia
3. Berlian putih
4. Kendaraan beserta kelengkapannya
5. BPKB kendaraan
6. Tabungan Emas
7. Sertifikat tanah produktif
8. Elektronik: televisi LED, handphone, kamera, laptop, smartwatch, notebook dan tablet
9. Jam tangan dan tas bermerek
10. Invoice (pengajuan melalui website Digilend Pegadaian)
11. Saham atau Obligasi
12. Elektrik: kulkas, blender, mixer dan oven (mengikuti kebijakan pihak cabang)
13. Tanpa agunan (KUR Syariah) namun harus memiliki usaha minimal telah berjalan 6 bulan.
Semoga informasi ini dapat membantu. -Aini