Financial Freedom: Arti, Tahapan, dan Cara Mencapainya

Financial freedom adalah istilah yang menggambarkan keadaan di mana seseorang nyaman secara finansial tanpa khawatir akan pemenuhan kebutuhan hidup dan beban lainnya.
Berarti bebas finansial dalam bahasa Indonesia, financial freedom adalah impian semua orang. Ketika mencapai financial freedom, seseorang bebas memilih untuk memenuhi segala keperluannya.
Status financial freedom bisa dicapai ketika seseorang dapat mengatur manajemen keuangan dengan baik, mulai dari pemenuhan kebutuhan pokok hingga tabungan untuk masa depan.
Agar dapat memahami financial freedom dengan lebih baik, mari simak pembahasan selengkapnya di bawah ini.

Apa itu Financial Freedom?

Financial freedom adalah keadaan seseorang yang telah mapan secara finansial. Secara umum, financial freedom adalah sesuatu yang bersifat personal atau pribadi.
Untuk mencapai financial freedom, seseorang harus memiliki dana atau aset yang cukup agar dapat memenuhi berbagai kebutuhan tanpa mengajukan utang atau pinjaman.
Seseorang yang mampu mencapai financial freedom tidak akan kesulitan memenuhi kebutuhan dan keinginan dalam kehidupan sehari-hari.
Beberapa indikator pencapaian financial freedom adalah ketika seseorang mampu memenuhi kebutuhannya serta menyiapkan dana darurat, tabungan, hingga investasi.
Ketika mencapai bebas finansial, seseorang tidak lagi repot mengatur alokasi gaji untuk membeli kebutuhan tersier, seperti gadget dan jam tangan baru.

Pentingnya Financial Freedom

Financial freedom bukanlah sekedar impian. Dengan pemasukan yang mencukupi dan manajemen skala prioritas secara tepat, financial freedom mungkin untuk dicapai.
Kebebasan secara finansial memiliki dampak positif yang memberikan rasa kebahagiaan dan kepuasan tersendiri. Berikut adalah beberapa hal positif yang didapatkan dari financial freedom:

• Membantu memenuhi passion dalam bidang tertentu di luar pekerjaan.
• Mengurangi risiko terlilit utang.
• Meminimalisasi rasa khawatir karena tidak mempunyai uang.
• Merencanakan kebutuhan pensiun dari jauh hari.
• Memberikan keleluasaan dalam manajemen keuangan untuk pemenuhan keinginan.
• Menyediakan dana untuk investasi yang dapat mendatangkan keuntungan lebih.

Baca juga: Kenali Kebutuhan Primer, Sekunder, Tersier Beserta Contohnya 

Tahapan Financial Freedom

Secara umum, terdapat tujuh tahapan financial freedom yang perlu diketahui. Berikut adalah penjelasannya:

1. Clarity

Tahap pertama dalam financial freedom adalah clarity yang berarti pemeriksaan keuangan secara jelas dan terperinci.
Dalam tahap ini, dibutuhkan data terperinci terkait jumlah uang yang dimiliki termasuk beban utang atau pinjaman untuk dilunasi.

2. Self Sufficiency

Setelah memahami rincian data keuangan, maka langkah atau tahapan selanjutnya adalah self sufficiency yang berarti mandiri secara finansial.
Agar bisa bebas secara finansial, maka seseorang perlu memiliki penghasilan cukup untuk memenuhi kebutuhan hidup sehari-hari tanpa bantuan dari pihak lain.

3. Breathing Room

Memasuki tahapan ketiga financial freedom, hitunglah sisa dana yang dapat ditabung atau diinvestasikan dari pengeluaran kebutuhan pokok kehidupan sehari-hari. 

4. Stability

Setelah breathing room, tahapan selanjutnya untuk mencapai financial freedom adalah stability. Pada tahapan ini, seseorang sudah mulai stabil secara finansial.
Dengan dana yang dimiliki, utang dengan suku bunga tinggi seperti KPR (Kredit Pemilikan Rumah) mampu dibayar. 

5. Flexibility

Berada pada tahapan kelima financial freedom adalah flexibility yang menandakan kebebasan seseorang untuk tidak bekerja.
Seseorang yang sudah masuk dalam tahap flexibility memiliki simpanan setara dengan biaya hidup selama 2 tahun ke depan.
Dengan begitu, ia bisa menggunakan dana simpanan untuk pemenuhan kebutuhan hidup sementara waktu.

6. Financial Independence

Bermakna mandiri secara finansial, tahapan financial freedom ini ditandai oleh seseorang yang sudah tidak perlu lagi bekerja untuk memenuhi kebutuhannya.
Mandiri secara finansial berarti hidup dari simpanan dana tabungan dan hasil investasi yang menjadi sumber passive income.

7. Abundant Wealth

Tahap terakhir financial freedom adalah abundant wealth yang berarti kekayaan melimpah. Dengan adanya kekayaan melimpah, seseorang tidak perlu lagi khawatir dengan kondisi keuangan pribadi atau rumah tangga.
Baca juga: 12 Cara Mendapatkan Uang dari Internet, Cuan Melimpah dan Mudah 

Cara Mencapai Financial Freedom

Seperti yang disebutkan sebelumnya, mencapai financial freedom artinya mengelola keuangan dengan terencana dan terukur.
Adapun cara mencapai financial freedom adalah sebagai berikut:

1. Memiliki Tujuan Finansial

Agar dapat mencapai financial freedom, seseorang harus memiliki tujuan finansial yang spesifik. Tentukan nominal uang yang perlu dikumpulkan dalam jangka waktu tertentu.
Untuk mencapai tujuan yang sudah ditentukan, gaya hidup frugal living bisa dipilih guna menekan pengeluaran dan mengoptimalkan pemasukan.

2. Membuat Anggaran Bulanan

Impian untuk mencapai financial freedom dapat diwujudkan dengan langkah sederhana seperti membuat anggaran bulanan.
Baik metode 50/30/20, 45/25/20/10, dan 40/30/20/10 bisa digunakan untuk mengontrol pengeluaran setiap bulan.
Buatlah anggaran bulanan yang proporsional agar semua kebutuhan bisa terpenuhi tanpa mengorbankan kesehatan dan kenyamanan dalam aktivitas sehari-hari.

3. Melunasi Utang

Mencapai financial freedom artinya tidak lagi khawatir tentang pemenuhan kebutuhan dan beban finansial seperti utang.
Jika masih memiliki utang yang belum dilunasi, maka buatlah anggaran tersendiri untuk pembayaran angsuran.
Ketika utang sudah lunas, maka sisa dana dari pengeluaran kebutuhan pokok bisa dialihkan untuk menambah simpanan tabungan atau investasi.

4. Memiliki Tabungan dan Investasi

Setelah memastikan utang terlunasi, gunakan uang yang tersisa dari pemenuhan kebutuhan pokok untuk ditabung atau diinvestasikan.
Kegiatan menabung ini bisa dilakukan sendiri di rumah ataupun di bank. Adapun investasi lebih aman jika dilakukan di lembaga yang terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). 

5. Melakukan Diversifikasi

Kembangkan strategi investasi dengan melakukan diversifikasi. Dengan melakukan diversifikasi investasi atau persebaran aset, risiko kerugian bisa diminimalisasi.
Sebagai contoh, diversifikasi bisa dilakukan dengan membeli emas untuk menjamin keamanan keuangan ketika nilai saham fluktuatif saat terjadi inflasi.
Sekian pembahasan seputar financial freedom yang menjadi suatu indikator kondisi keuangan seseorang.
Mencapai financial freedom adalah impian semua orang. Namun, dibutuhkan upaya yang dan strategis agar kebebasan finansial dapat terwujud.
Salah satu cara mencapai financial freedom adalah berinvestasi. Agar prosesnya aman, investasi emas bisa menjadi pilihan.
Emas memiliki nilai yang cenderung naik secara historis. Tidak hanya itu, emas juga tahan terhadap inflasi.
Jika ingin investasi emas dengan aman, kamu bisa menabung emas di Pegadaian. Pembelian emas minimal Rp10 ribu dengan biaya pengelolaan rekening sebesar Rp30 ribu setiap tahun.
Apabila tertarik, kamu bisa membuka rekening Tabungan Emas melalui aplikasi Pegadaian Digital dan di kantor Pegadaian terdekat.
Jadi, yuk mulai menabung emas di Pegadaian untuk memastikan financial freedom di masa depan!
Baca juga: 6 Tips Menabung Harian, Konsisten dan Rutin Tambah Cuan!